Организация потребительского кредитования

Процесс банковского кредитования можно разделить на несколько этапов, на каждом из которых уточняются характеристики ссуды, способы ее выдачи, использования и погашения:

Предоставление заемщику информации об условиях получения кредита и представление заемщиком в банк пакета документов, необходимых банку для принятия решения о выдаче кредита. К основной информации относятся сведения о размерах запрашиваемого кредита, его целевой направленности, о доходах и расходах заемщика за какое-то время в прошлом и на будущее.

Принятие банком решения о выдаче кредита на основе анализа его кредитоспособности и заключение кредитного договора на условиях

стандартных для данного вида кредитов и данного вида клиентов;

предоставления клиентом обеспечения полученного кредита

(поручительства других лиц или залог какого-то имущества). Обычно это относится к долгосрочным кредитам.

Использование кредита заемщиком и мониторинг со стороны банка за своевременным исполнением заемщиком своих обязательств перед банком (платежей по кредиту).

Окончание срока действия кредитного договора, сопровождающегося возвратом выданной ссуды или последним (завершающимся) денежным платежом заемщика банку по данному договору. В зависимости от порядка предоставления потребительские ссуды коммерческих банков и специальных финансово-кредитных учреждений делятся на несколько видов (рисунок 6):

1 Банки покупают у розничных торговцев долговые обязательства покупателей, в результате чего роль кредитора от розничного торговца переходит к банку. Хотя эти обязательства розничные торговцы гарантируют, но не редко такие гарантии, как таковые, отсутствуют. Стоит лишь надеяться на обеспечение кредита, которым служат купленные в кредит товары.

2 Прямые банковские ссуды, которые предоставляются под гарантию третьего лица - поручителя с уплатой последнему заёмщиком определённого вознаграждения. Обеспечением таких ссуд является приобретённые за их счёт товары или будущие доходы заёмщика.

Таким образом, было рассмотрено на практике, как происходит процесс кредитования в АО "Банк Каспийский". Кредитование населения находит отражение в потребительском кредите. Его собственная необходимость состоит в потребности обеспечить граждан денежными средствами в том случае, когда их временно не хватает для приобретения предметов длительного пользования, в продаже которых заинтересованы их производители.

АО "Банк Каспийский" занимает лидирующие позиции в потребительском кредитовании.

Заключение

Подведем итоги данного исследования. В процессе исследования были проанализированы и систематизированы имеющиеся литературные и практические данные, относящиеся к кредитной деятельности АО "БанкТуранАлем".

Кредитование - это одна из доходных операций банка, поскольку тесно связана с экономическим развитием отраслей. Однако с такими операциями связан риск не возврата ссуды, которому в той или иной мере подвержены банки в процессе кредитования.

Практическая часть работы, посвященная анализу кредитования АО "БанкТуранАлем", позволяет сделать основной вывод: несмотря на наличие перспектив роста объемов кредитования, о чем говорят наблюдаемые тенденции увеличения ссудной задолженности за рассматриваемый период, излишняя жесткость и инерционность АО "БанкТуранАлем" в вопросах кредитования и отсутствие серьезных маркетинговых исследований кредитного рынка делают практически невозможным достижение показателей планового роста в течении ближайшего времени. Для столь значительных количественных изменений необходимы серьезные качественные перемены во всей кредитной политике АО "БанкТуранАлем".