Организация потребительского кредитования
коммерческий кредит вексельный ссудный
Как видно из таблицы в АО "Каспийского Банка" кредиты, предоставленные юридическим лицам занимают наибольший удельный вес в общем объеме ссудного портфеля. В 2008 г. они составили 66,4%, в 2009 г. их доля снизилась до 59%, а в 2010 году удельный вес составил 45,4%. В анализируемом периоде их абсолютные отклонения идут на уменьшение, это говорит нам о том, что займы юридическим лицам в АО " Каспийский банк" с каждым годом уменьшаются. Что касается кредитов для физических лиц, на 2008г. удельный вес составил 28,5%, 2009 г. он возрос до 34,5%, и к 2010 году составил 44,5%. Займы, предоставленные, другим банкам незначительны и на 2008г и составляют лишь 5,1 %.
Таким образом, проанализировав сведения о заемщиках АО "Каспийского Банка", нам необходимо раскрыть средние процентные ставки по займам, выданным в предоставленном периоде в разрезе валют в ниже указанной таблице.
Таблица 6 Средние процентные ставки по займам, выданным в отчетном периоде в разрезе валют, %
|
Статья |
2008 г. |
2009 г. |
2010 г |
|
Займы, выданные в национальной валюте |
17,3 |
21,7 |
22 |
|
Займы, выданные в иностранной валюте |
11,8 |
10,5 |
12 |
|
Средневзвешенная годовая процентная ставка |
14,7 |
19,3 |
20,6 |
Итак, средние процентные ставки, выданные в национальной валюте составили в 2008 г. 17,3%, в 2009 г возросли до 21,7% и в 2010 году составили 22%. Из представленных данных мы видим, что средняя процентная ставка с каждым годом росла и на конец периода составила 22%. Займы, выданные в иностранной валюте на 2008 г. в среднем составили 11,8%, в 2009 г.10,5% и в 2010 году также возросли до 12%. В общем рост процентной ставки зависит от многих факторов: повышение ставки рефинансирования, сложившаяся ситуация на кредитном рынке, конкуренция между банками а также увеличение издержек банка.
Перейдем к рассмотрению объема кредитного портфеля по срокам без учета межбанковских займов.
Объектами долгосрочного кредитования могут быть капитальные вложения предприятий, организаций и граждан в строительство, реконструкцию и техническое перевооружения объектов производственного и социально-бытового назначения, приобретения техники, оборудования и транспортных средств, зданий и сооружений, а также создание научно-технической продукции, интеллектуальных ценностей и других объектов собственности. Предоставляя долгосрочный кредит банки должны дать оценку экономической эффективности инвестиционных проектов, кредитоспособности и финансовому положению заемщика. Важно знать, что кредитованию подлежит только та инвестиционная деятельность, которая в наибольшей степени отвечает потребностям общества и в обозримом будущем может принести ощутимый эффект с точки зрения удовлетворения потребностей общества и его отдельных членов.