Организация потребительского кредитования

Банк избегает кредитования проблемных секторов экономики, где присутствует высокий уровень кредитного риска. Банк кредитует преимущественно частный сектор, но при этом Банк должен учитывать всю необходимую информацию об условиях кредитования частного сектора (заемщика). Анализ и группировка кредитов по качеству имеют важное значение, зная структуру кредитного портфеля по категориям качества кредита и определив статистическим путем, средний процент проблемных, просроченных, безнадежных ссуд по каждой категории, банк получает возможность осуществлять ряд мероприятий, направленных на снижение потерь по кредитным операциям. Основными областями применения в банковской практике качества кредита являются следующие: мероприятия по снижению кредитного риска по каждой конкретной ссуде, мероприятия по снижению потерь по ссудам на уровне кредитного портфеля банка в целом. Качество кредита наряду с себестоимостью привлекаемых ресурсов является важнейшим фактором при выборе процентной ставки и других условий кредитования, а также при определении приемов и способов хеджирования банками кредитного риска, в частности создания ресурсов на покрытие возможных потерь по ссудам.

Сложившаяся практика показывает, что большая часть кредитов, выдаваемых банком, представлена кредитами малому и среднему бизнесу, то есть оптовая и розничная торговля, агропромышленному комплексу, промышленным предприятиям. Данная категория заемщиков всегда вызывала интерес у коммерческих банков, поскольку предприятия, работающие в области энергетики, промышленности занимали ведущее место в экономике. Падение производства и ухудшение общей экономической ситуации меньше сказывались именно в этих отраслях. Огромные оборотные средства крупных предприятий всегда были хорошим обеспечением кредитов, гарантировали возврат средств и достаточно четкое выполнение обязательств перед банками.

В 2010 году продолжает действовать проект "Экспресс-кредитование", который предоставляет физическим лицам займы на приобретение техники и мебели. Весь приобретаемый товар, выступающий залогом по кредиту, страхуется в АО СК "Алматинская Международная Страховая Группа".

По состоянию на 2010 год Банком осуществились 14 лизинговых операций на общую сумму 1 060 047 тыс. тенге. Сроки лизинга составляют от 3-х до 5 лет. Ставки вознаграждения находятся в интервале от 12 % до 18 % годовых. Предметами лизинга являются земельные участки с объектами недвижимости и сельскохозяйственное оборудование.

Итак, проанализировав распределение кредитов по отраслям в АО "Каспийский Банк", мы переходим к анализу распределения кредитов по видам валют.

В таблице 5 представлена классификация заемщиков, а также объем выданных кредитов указанным клиентам АО" Каспийский Банк".

Таблица 5 Сведения по видам заемщиков, тыс. тенге