Проблемы и перспективы развития пластиковых карт в России

Можно отметить, что наиболее частыми в сфере обращения платежных карт являются следующие общественно-опасные деяния:

. Незаконное использование подлинных карт;

. Использование поддельных карт;

. Незаконное использование реквизитов карт;

. Незаконное использование конфиденциальной информации.

Среди других проблем, препятствующих дальнейшему успешному развитию российского карточного бизнеса, можно также назвать:

. Недостаточное развитие платежной инфраструктуры;

. Быстрое распространение небанковских сетей самообслуживания;

. Отсутствие национальной платежной системы и единой концепции развития платежного рынка.

Основные факторы, препятствующие развитию платежных систем в России:

. Несовершенство существующего правового законодательства и нормативных актов, которые препятствуют использованию инновационных форм проведения розничных платежей;

. Фрагментарность и недостаточность законодательства, регулирующего рынок платежных услуг, в частности платежных карт;

. Отсутствие стандартов надзора за розничными операторами услуг, что не позволяет обеспечивать необходимую безопасность и доступность розничных услуг;

. Существующая тарифная политика платежных систем (платежи за инкассацию наличных денег ниже, чем комиссии, установленные платежными системами за безналичные расчеты);

. Низкий уровень качества обслуживания держателей карт, в том числе реализованных в рамках зарплатных проектов;

. Недостаточность сведений о месторасположении устройств по приему платежных карт и недостаточная информированность населения о преимуществах их использования при безналичных расчетах;

. Недостаточное развитие розничной платежной инфраструктуры и ее неравномерное региональное распределение (более 59% электронных терминалов и банкоматов приходится на 10 из 79 регионов страны, при этом 32% из них - на Москву и Московскую область). В подтверждение этих данных в Приложении 1 рассмотрено количество платежей с использованием банковских карт, выданных на территории каждого региона Центрального федерального округа в 2007-2008 годах.

Все это говорит о необходимости законодательных, организационных и административных мер для развития карточного бизнеса.

Проблема низкой финансовой грамотности российского населения также - одна из основных причин недостаточного уровня использования им возможностей, предоставляемых банковскими картами.

Основное число пользователей имели дело с зарплатными картами (90 против 9% пользователей кредитных карт и 7 - дебетовых; общий процент в исследовании получился больше 100, так как часть опрошенных пользовалась сразу несколькими картами). Использование банковских карт напрямую зависело от уровня образования и доходов респондента: лица с высшим образованием и более высоким уровнем дохода чаще использовали банковские карты. Кроме того, значительно чаще по сравнению с жителями глубинки применяли карты жители крупных городов (свыше 500 тыс. жителей).

Таким образом, необходимо на просветительском уровне преподать населению азы юридической и налоговой грамотности, привить понимание границ взаимоответственности финансовых институтов и клиентов, обучить владению минимальным запасом финансовых терминов и ряду практических навыков.

Заключение

Быстрое распространение банковских пластиковых карт, их превращение в массовый инструмент расчетов, неуклонный рост их популярности среди широких групп населения служит наглядным свидетельством того, что эта форма расчетов очень выгодна и удобна.

История пластиковых карт длится уже почти столетие. За это время пластиковые карты стали неотъемлемой частью безналичных расчетов как в России, так и за рубежом. Ведущими мировыми платежными системами являются системы VISA и MasterCard. В России существует несколько отечественных платежных систем, но ни одна из них не получила достойного развития и не может конкурировать с международными платежными системами. И задача создания такой системы стоит перед нашей страной.

Однако следует отметить, что для создания национальной платежной системы и развития российского карточного оборота следует решить ряд проблем, которые в нашей стране мешают развиваться рынку пластиковых карт. Как, например, несоответствие уровня нормативного регулирования масштабу рынка пластиковых карт, рост мошенничества в этой области, проблема низкой финансовой грамотности населения и др.

Таким образом, банковской системе нашей страны необходимо, прежде всего, решить проблемы, препятствующие развитию рынка пластиковых карт в России, а потом, создать мощную национальную платежную систему, способную конкурировать с зарубежными.